Как найти управу на коллекторов – в большом интервью с главным судебным приставом Орловской области

Фото: УФССП России по Орловской области

Основной задачей мероприятия является оказание гражданам правовой помощи по вопросам, связанным с нарушениями их прав, допускаемыми кредиторами либо лицами, действующими от их имени (в их интересах), при возврате просроченной задолженности.

Руководитель регионального УФССП главный судебный пристав Орловской области Михаил Смирнов ответил на наиболее злободневные вопросы по этой проблеме.

– Расскажите, насколько законна деятельность коллекторов по возврату просроченной задолженности?

– Деятельность коллекторов строго урегулирована Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 230-ФЗ), который вступил в силу с 1 января 2017 года. В связи с этим, деятельность коллекторов законна, если соблюдаются обязательные требования при осуществлении взаимодействия с должниками.

В сферу деятельности и внимания коллекторов попадает всё большее количество граждан. Это связано как с расширением сферы кредитования, так и с увеличением числа граждан, не рассчитавших свои силы и не справившихся с объёмом своих долговых обязательств. Кроме того, как правило, в сферу внимания коллекторов попадает не только сам должник, но его родственники, друзья, знакомые. В результате количество потерпевших увеличивается в несколько раз.

На территории Орловской области зарегистрировано 1 юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности — общество с ограниченной ответственностью «Апгрейд-Финанс».

Также на территории Орловской области осуществляют свою деятельность филиалы, представительства, обособленные структурные подразделения юридических лиц, включённых в государственный реестр юридических лиц на территории иных субъектов Российской Федерации, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а именно: общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт», непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», акционерное общество «Центр долгового управления».

С 2017 года Федеральная служба судебных приставов наделена полномочиями по осуществлению государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, включённых в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Федеральным законом от 04.08.2023 N 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с момента вступления закона в законную силу 01.02.2024 Федеральная служба судебных приставов будет наделена дополнительными полномочиями по госконтролю (надзору) за деятельностью кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих возврат просроченной задолженности физических лиц.

– Какие действия коллекторов законны?

– Кредиторы и лица, действующие от их имени, имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие), телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, электронной и почтовой переписки.

Кредитор может направлять в личный кабинет должника письма через портал Госуслуг. При этом имеются следующие ограничения при взаимодействии с должником:

• любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие дни, и с 20 до 9 часов по местному времени в выходные и праздничные дни;
• личные встречи могут осуществляться не чаще одного раза в неделю; 
• телефонные переговоры допускаются не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
• сообщения (телеграфные, текстовые, голосовые) разрешено направлять не более двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати в месяц.

– Что запрещено при взаимодействии с должником?

– В соответствии с действующим законодательством при любых контактах запрещено:

• применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать её применением, угрожать убийством или причинением вреда здоровью; 
• уничтожать или повреждать имущество либо угрожать уничтожением или повреждением имущества;
• применять методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья людей;
• оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц;
• вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:
• правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
• передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; 
• принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к государственным органам.

– Может ли кредитор или лицо по его поручению общаться с родственниками должника, членами семьи, друзьями, знакомыми?

– Взаимодействие с третьими лицами (члены семьи, друзья, соседи, коллеги и др.) возможно, но только при одновременном соблюдении следующих условий:

• имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами; 
• имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.

Если хотя бы одно из этих условий не выполнено – взаимодействие незаконно.

Согласие на взаимодействие с третьими лицами должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее, в том числе согласие должника на обработку персональных данных.

Взаимодействие с третьими лицами должно проводиться по тем же принципам и правилам, как и общение с самим должником.

– Что же делать в случае, если права должника нарушены?

– При совершении любых противоправных действий со стороны коллекторских организаций жителям Орловской области необходимо:

1. Зафиксировать правонарушение посредством видео- и аудиозаписи, фотографий, текстовых сообщений и детализации телефонных разговоров. По возможности указать дату и время совершения противоправных действий со стороны сотрудников коллекторских агентств.

2. Сообщить об указанных фактах в УФССП России по Орловской области, приложив к своему обращению документы и материалы, содержащие сведения о долговых обязательствах, наименования коллекторской организации, данные лиц, которые осуществляли взаимодействие.

Обратиться с заявлением в УФССП России по Орловской области можно:

• посредством письменного обращения или в ходе личного приёма по адресу: 302010, г. Орёл, ул. Авиационная, д. 5; 
• через интернет-приёмную на официальном сайте Управления: www.r57.fssp.gov.ru;
• через портал Госуслуг; 
• направить обращение по адресу электронной почты Управления: mail@r57.fssp.gov.ru.
• Контактные телефоны: (486-2) 72-52-80, (486-2) 72-62-60.

– Как часто обращаются граждане в ваше ведомство по вопросам нарушения их прав и законных интересов в сфере возврата просроченной задолженности?

– По итогам работы за 2022 год в Управление Федеральной службы судебных приставов по Орловской области поступило 219 обращений по вопросам деятельности лиц, осуществляющих функции по взысканию просроченной задолженности. За 8 месяцев этого года поступило 137 таких обращений.

Основными поводами для обращения граждан за защитой своих нарушенных прав является нарушение юридическими лицами порядка взаимодействия, а именно:

• превышение количества телефонных звонков; - превышение количества текстовых сообщений; 
• направление сообщений и осуществление звонков в неположенное время;
• оказание психологического давления, в частности посредством оскорблений, предупреждения о распространении информации о задолженности родственникам, друзьям, работодателю, коллегам по работе;
• взаимодействие с третьими лицами при отсутствии их согласия на взаимодействие; 
• взаимодействие с должниками при наличии отказа от осуществления взаимодействия.

– Какую ответственность может понести кредитор или коллектор за нарушение требований законодательства?

– За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, прежде всего, предусмотрена административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ.

В соответствии со ст. 28.3, 28.7 КоАП РФ, возбуждать дела об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.57 КоАП РФ и проводить административное расследование уполномочены должностные лица Федеральной службы судебных приставов. Также должностные лица ФССП России рассматривают дела об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.57 КоАП РФ.

За 8 месяцев 2023 года должностными лицами УФССП России по Орловской области в целях выявления наличия составов административных правонарушений проведено 101 административное расследование, на основании которых возбуждено 15 дел об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.57 КоАП РФ.

По результатам рассмотрения приняты постановления о привлечении виновных лиц к административной ответственности с назначением наказания в виде штрафа.

В истекшем периоде 2023 года правонарушителями оплачено более 1 млн рублей.

ВАЖНО

В последние годы отмечается бум потребительского кредитования. Однако далеко не всем заёмщикам удаётся вернуть деньги в срок. Причины могут быть самые разные: человек мог лишиться работы, попасть в трудную жизненную ситуацию или просто переоценил свои финансовые возможности.

Необходимо помнить: закон, защищая права должника, в то же время не освобождает его от исполнения долговых обязательств, а лишь ограждает граждан от неправомерных действий коллекторов.

Служба судебных приставов рекомендует ответственно относится ко взятым на себя долговым обязательствам, а в случае возникновения просрочки, предпринимать меры к погашению задолженности. И обязательно сохранять все квитанции и расписки о погашении долга.