Персональные финансы

Предварительные условия инвестирования

Напомню, что мы вместе идем по пути к достатку. Как мы выяснили, имеется единственный путь к этому экономия части текущего дохода с последующим инвестированием этих денег. Казалось бы, вперед, к достатку! Какие там инструменты есть для инвестирования, рассказывай! Однако не спешите; прежде, чем начать инвестировать, вам необходимо выполнить предварительные условия инвестирования.

Представьте себe фермера, который пытается вырастить хороший урожай, не огородив свое поле забором. Согласитесь, он сильно рискует будущий урожай очень быстро затопчут или съедят непрошенные гости, и все его труды могут пропасть.

Пытаясь достичь достатка, вы должны первым делом защитить то, что уже у вас есть и посредством чего, на самом деле, вы только и можете достичь благополучия. Речь идет о вашей жизни и здоровье. Первое, что вам нужно сделать перед началом инвестирования застраховать свою жизнь и здоровье. Возможно, для вас это звучит очень непривычно. Но подумайте: вы можете создать свое финансовое благосостояния ТОЛЬКО благодаря тому, что живы и можете полноценно трудиться. Ведь так? Как вы думаете, проблемы со здоровьем могут принести вам финансовые проблемы? Конечно, могут принести. Было бы неосмотрительно пытаться создать свой капитал, не защитив себя от вероятных финансовых трудностей. Роль крепкого забора, защищающего вас от финансовых проблем, выполняют страховки вашей жизни и здоровья. К сожалению, отчасти вследствие низкой финансовой культуры, отчасти вследствие национального менталитета “пока гром не грянет!”, в нашей стране не принято страховать самое ценное жизнь и здоровье. Вот скажите, что желают близким людям в первую очередь? Конечно же, долгих лет и здоровья. Вы не находите странным, что самое ценное люди не защищают?

Предупреждение

Вы обязательно должны защитить себя и близких от возможных финансовых проблем. Создание такой защиты дело, требующее определенных финансовых расходов и затрат времени. Только тогда, когда ваша защита готова, можно двигаться дальше, заниматься накоплением и инвестированием. В связи со сложностью (нужно потратить деньги и время, прочитать полисы, где про смерти и переломы написано) велик соблазн пробежать все эти страницы глазами и пойти дальше. Не делайте этого. Что вы будете делать, на что жить, если, не дай Бог, получите инвалидность? Сможете себя и семью прокормить? Не рискуйте, защитите себя. Хочешь мира готовься к войне. И аргумент, что все кругом без полиса живут, уверяю, будет вам очень слабым утешением, если, не дай Бог, что-то случится с вами. Защитите себя и близких. Береженого Бог бережет.

Зачем страховать жизнь

Дело в том, что, во-первых, возможно на вашем попечении находятся люди: дети, родители, может быть, кто-то еще. Это значит, что они зависят от вас экономически. Если они, в связи с вашей смертью, потеряют экономическую поддержку, возможно, они будут испытывать финансовые трудности. Представьте себе семью с двумя детьми, где жена домохозяйка, и вдруг глава семьи погибнет. Им не на что станет жить.

Во-вторых, возможно, вы имеете долг перед кем-то. Например, перед банком или друзьями, вы одолжили крупную сумму на покупку квартиры или машины. Если вы умрете, долг, скорее всего, все равно придется возвращать, что станет тяжким бременем для семьи.

Для того, чтобы защититься от такого рода проблем, страхуют жизнь. Поскольку это вопрос не простой и требует внимательного обсуждения, мы не будем обсуждать его сейчас, но вернемся к нему обязательно.

По моим наблюдениям, люди крайне редко задумываются о страховании своей жизни, а зря. Неужели вы не хотите защитить близких от финансовых проблем в случае вашей смерти? Мало того, что они испытают сильнейший стресс от вашего ухода, им придется оплатить похороны (что весьма недешево) и затем самостоятельно зарабатывать себе на жизнь (а может ли ваша семья нормально себя обеспечить, лишившись вашего дохода?). Неужели вы не хотите защитить близких вам людей? Если вы следуете правилу “Заплати сначала себе”, у вас есть деньги на полис, и первое, что вы обязаны сделать защитить себя и близких; это одно из предварительных условий инвестирования. Вам нужно выбрать подходящий полис и страховщика и купить полис. После того, как вы защитились от смерти, идем дальше.

Зачем страховать трудоспособность

Трудоспособность это ваша способность работать. Благодаря этому вы имеете возможность зарабатывать деньги, часть которых идет на накопление и инвестирование. Кроме того, вы выполняете все необходимые дела по дому. Представьте себе, что вы получили травму и навсегда стали инвалидом то есть потеряли трудоспособность. Тогда вы не сможете работать, следовательно, не сможете заработать денег. Кроме того, возможно, вам потребуется помощь сиделки и помощь дома по хозяйству. При этом ваш доход более чем скромная государственная пенсия по инвалидности. Вы сразу же столкнетесь с серьезными финансовыми проблемами.

Для того, чтобы защитить себя от такого рода проблем, вам необходим полис, защищающий вашу трудоспособность. Если вы по каким-то причинам стали инвалидом, страховая компания выплатит вам по этому полису страховое возмещение, которое защитит вас от финансовых проблем.

Еще раз повторю, что велик соблазн пробежать глазами рассказ про страхование и пойти дальше, не покупая полис. Не делайте этого. Мы все живем в довольно опасном техногенном мире: взрывы домов, взрывы в метро, автомобильные аварии и т. д. Я не ставлю себе задачей напугать вас; я говорю о том, что есть. Зачем вам принимать на себя этот весьма существенный риск? Вы наверняка бывали на строительной площадке и видели, что все строители там носят каски. Потому что велик риск падения предметов с высоты, и они так защищаются от этого риска. Вам тоже нужна защита от риска в виде страхового полиса, потому что есть масса факторов, угрожающих вашему здоровью. Защита трудоспособности второе предварительное условие инвестирования. Нам осталось рассмотреть третье, последнее, предварительное условие инвестирования.

Ваш денежный резерв

Жизнь непредсказуема, и по разным причинам вам могут срочно потребоваться деньги. Например, в пятницу вечером серьезно сломался автомобиль, а завтра очень ответственная поездка. Или вас по каким-то причинам внезапно уволили, и вы остались на ближайшие месяцы без дохода. Каждый человек должен иметь возможность достойно встретить такого рода события. Для этого он обязан создать денежный резерв. Как правило, рекомендуется иметь резерв, которого достаточно для оплаты всех обычных расходов вашей семьи на 3 6 месяцев. Это ваш неприкосновенный запас. Вы не имеете права тратить его, кроме авральных случаев, для чего он и предназначен. Если вы потратили часть резерва, вы должны в ближайшее время восполнить его до прежнего объема

Хранить эти деньги нужно в виде наличных или в других очень ликвидных активах, чтобы ими можно было воспользоваться в любой момент. Третье, последнее, предварительное условие инвестирования состоит в том, чтобы создать ваш денежный резерв. Теперь разрешите вас поздравить. Вы проделали большую работу и защитили себя от смерти и потери трудоспособности, а так же создали денежный резерв. Теперь вы надежно защищены от возможных финансовых проблем и имеете возможность начать инвестировать для того, чтобы достигнуть достатка и финансового изобилия.

Что такое ваш финансовый план, и зачем он вам нужен

Позвольте освежить повторением то самое главное, о чем мы уже говорили. Если вы расходуете ВСЕ, что вы зарабатываете, вы всегда будете бедны это очевидно, потому что денег у вас будет всегда не больше, чем одна зарплата, ведь так? Значит, вы должны определенную часть своего дохода сохранять и инвестировать. Для этого вы используете правило “Заплати сначала себе”. Напомню, это правило означает, что вы сохраняете определенную часть (например, 10%) ЛЮБОГО своего дохода. Если вы применяете это правило (а если не применяете, зачем вообще читаете эти строки?), то сразу же столкнетесь с проблемой. В самом деле, в результате применения правила “Заплати сначала себе” у вас НЕИЗБЕЖНО в конце каждого месяца остаются деньги, предназначенные для накопления и инвестиронания.

Проблема заключается в том, а что с ними делать?

Тратить вы их не имеете права эти деньги предназначены для накопления. Оставить их дома наличными? Плохое решение, потому что инфляция ежедневно уменьшает покупательную сумму этих накоплений; кроме того, наличные деньги могут украсть, они могут сгореть и пр. В довершение ко всему, вы можете как-нибудь поддаться соблазну и истратить их на совершенно “необходимую” вещь. По этим причинам деньги нельзя оставлять дома. Но что с ними тогда делать? Их нужно инвестировать – например, положить на депозит в банке. Это уже лучше, но все равно полностью не решает проблемы. А через месяц, когда у вас снова останутся деньги, вы снова будете решать, куда их деть? Эти ежемесячные решения, в конце концов, утомят вас, и вы решите, что проще эти деньги потратить, нежели каждый месяц думать, что с ними делать. Нет, вам нужно составить четкий план на длительный срок, который определяет, как и куда вы ежемесячно инвестируете свои деньги, тогда не нужно будет ежемесячно думать над этим вопросом. План того, как инвестировать ежемесячные остатки, и есть ваш персональный финансовый план.

Деньги, которые у вас остаются в результате выполнения правила “Заплати сначала себе” это финансовые кирпичики, из которых вы строите здание своего достатка. Однако, согласитесь, что прежде, чем строить здание, нужно иметь план строительства: где двери, окна и балкон. Другими словами, вам необходим четкий план относительно того, каким образом вы будете укладывать свои ежемесячные финансовые кирпичики в здание своего достатка. Это ваш персональный финансовый план.

Например, вы решаете накопить себе пенсию в страховой компании. Для этого вы покупаете полис накопительного страхования жизни. Согласно условиям полиса вы должны ежегодно перечислять страховой компании 1200 $ . Тогда ваш план будет выглядеть следующим образом:

1. Открыть годовой депозит в надежном банке с хорошей процентной ставкой.

2. Неуклонно применять правило “Заплати сначала себе”. Все сохраненные таким образом деньги, но не меньше 100 $ ежемесячно, в конце каждого месяца помещать на депозит.

3. По окончании каждого года снимать накопленную сумму и оплачивать годовой взнос по накопительной страховке.

Обратите внимание: это простой план, который коротко и ясно говорит вам, что нужно делать. Вам не нужно каждый месяц раздумывать, куда же инвестировать свои деньги (если у вас не будет похожего плана, то вы не инвестируете, а потратите все, что сохранили). Тогда вы будете следовать такому плану механически и придете туда, куда вам нужно.

Если вы составите свой план и обяжете себя следовать ему, вы непременно достигнете цели. Представьте себе, что вы сели в поезд, который имеет станцией назначения далекий-далекий город. Если вы не сойдете на промежуточной станции, вы приедете в конечный пункт, верно? С вашими финансами все точно так же. Если вы составите свой реалистичный план и последовательно будете его выполнять, вы придете к своей цели, даже если до нее еще 20 30 лет. Без плана ваш поезд никуда не придет; вы будете ездить по кругу, как поезда по кольцевой линии московского метро (можно двигаться много и быстро, но вы останетесь там же).

Итак, вам нужен финансовый план. Прежде, чем вы начнете его обдумывать, прошу вас обратить внимание на важное обстоятельство. Финансовый план это ИНСТРУМЕНТ для достижения ВАШЕЙ цели; вы мысленно прокладываете путь туда, куда бы вы хотели попасть, а потом идете по этому пути, то есть выполняете свой план. В примере финансового плана, который приводился выше, человек поставил себе цель накопить пенсию в страховой компании. Возможно, вас не интересует такая цель. А какая цель интересует? Каковы ВАШИ финансовые цели?

Определяем ваши финансовые цели

После того, как вы узнали, какие бывают финансовые цели, попробуйте определить, каковы ВАШИ цели. Как мы уже говорили, человек, живущий без финансовых целей, подобен водителю, который на вопрос: “Куда едешь?”, отвечает: “А Бог его знает”. Куда едете ВЫ? Каких финансовых целей хотите достичь? Во сколько лет хотите от дел отойти, какой доход к этому времени хотите иметь? Если вы себе такой вопрос не ставите, значит, ничего в этом отношении не делаете и, значит, автоматически СОГЛАШАЕТЕСЬ с тем, что ваш удел в старости 80 $ в месяц к 60-65 годам.

Люди подспудно считают, что все измениться к лучшему со временем, без их участия. Ну, скажите честно: КАК изменится? КОГДА изменится? Если вы сейчас расходуете все, что зарабатываете, откуда будет у вас достаток к старости?

Следует признать, что вам нужно позаботиться обо всем самостоятельно, а это значит взять свою финансовую жизнь под контроль. Начните с самого важного с постановки целей. Когда цели будут ясны, составляйте финансовый план и следуйте ему; он приведет вас к цели. Согласитесь, это намного надежнее, чем полагать, что все неким образом когда-то чудесно устроится.

Итак, вам нужно определить ваши финансовые цели. Цели эти очень личные, советовать тут нечего, решать вам. Не забудьте застраховать жизнь и здоровье, создать наличный резерв и составить свою пенсионную программу. Все дальнейшее в ваших руках. Единственное, в чем вы должны убедиться что ваши финансовые цели реалистичны. Если вы можете выделять на инвестирование 50 $ в месяц это очень хорошо, это положит начало вашему благосостоянию; но вряд ли стоит всерьез рассчитывать, что благодаря этому вы через пару лет сможете купить особняк на Рублевке.

Как убедиться, что ваши финансовые цели достижимы

Представьте себе водителя, у которого полбака топлива. Наш водитель прекрасно знает, какой расход топлива у него на 100 км, поэтому он точно может определить, сколько километров он может проехать.

Ситуация с финансовым планированием схожая. Ежемесячные отчисления из вашего бюджета на инвестирование это топливо, которое вам нужно для движения к вашим финансовым целям. И этого топлива должно хватить вам, чтобы достичь ваших целей. Другими словами, любая финансовая цель это накопление определенной суммы к определенному моменту в будущем. Хватит ли ваших ежемесячных отчислений для накопления такой суммы? Вот в чем вам нужно убедиться.

Согласитесь, сложно ожидать, что выделяя из своего бюджета 100$ ежемесячно, вы за пять лет станете миллионером. Точно так же, если у вас полбака бензина, этого не хватит вам доехать от Москвы до Черного моря.

Я говорю это вот зачем. Из опыта знаю, что некоторые люди склонны считать финансовое планирование волшебной палочкой, которая позволит скромному ручейку денег очень быстро превратиться в широкую полноводную реку. Бывает, люди выделяют 50 $ ежемесячно и хотят через десять лет уйти на отдых, имея пенсию в 3000 $.

Планируя свои финансы вы действительно достигнете многого, но соотносите свои цели с реальностью. Посмотрите на финансовые цели, которые вы себе наметили. Теперь прикиньте, сколько денег ежемесячно вы сможете выделять для достижения этих целей. Например, если вы выделяете из своего бюджета 100 $ ежемесячно, то за год у вас накопиться 1200 $ (на самом деле больше потому, что скорее всего, вы будете эти деньги тем или иным образом инвестировать, что увеличит сумму накоплений) Сделайте грубую прикидку: хватит ли ваших денег, чтобы добиться вашей цели в намеченый срок? Если да, то хорошо. Если нет, то вам нужно либо уменьшать свою цель, либо увеличивать ежемесячные отчисления для достижени своих целей. Только так вы соедините желаемое с возможным.

Как достигаются финансовые цели

Итак, ваши финансовые цели определены, и вы убедились, что они достижимы. Что же теперь? Теперь надо построить план того, как вы будете вашей цели достигать. Поскольку цели финансовые, и план будет финансовым. Мы уже говорили, что ежемесячные суммы, которые вы направляете на инвестирование - это финансовые кирпичики, из которых вы строите здание своего достатка. Вам нужен план строительства.

Ежемесячно у вас остаются деньги. Вам нужен план, относительно того, что с этими деньгами делать, в какие финансовые инструменты помещать. Положить на депозит? Купить паи паевого инвестиционного фонда? Может быть, поместить в накопительную страховку? Или купить слиток золота? А, может, валюты? А какой валюты?

Остающиеся деньги вам нужно инвестировать, то есть поместить в несколько финансовых инструментов. При этом поместить так, чтобы к назначенному вами сроку вы достигли своей финансовой цели. Финансовый план - план относительно того, как вы будете инвестировать ваши деньги. Давайте посмотрим, что такое финансовый план на примере. Финансовый план - это таблица, в которой слева указаны года, а сверху - финанасовые инстументы, которые использует чловек в своем финансовом плане. В таблице на пересечении года и финансового инструмента стоит накопленная посредством этого финансового инструмента сумма.

Допустим человек решает делать накопления на будущую пенсию, ежемесячно, на протяжении 20 лет, помещая на депозит в банке (с процентной ставкой 8 % годовых) сумму 100$. Тогда его финансовый план будет выглядеть следующим образом:

То есть фининсовый план - это план того, как вы будете инвестировать (куда размещать) ваши деньги, чтобы достичь цели, к которой вы стремились. Слева указаны года, справа планируемый финансовый итог к этому году. Это простейший финансовый план. Как правило, финансовый план включает в себя не один финансовый инструмент (в нашем примере единственный инструмент - это депозит в банке). Делается это ддля диверсификации рисков. Например, что будет, если банк, в котором человек накапливает деньги на свою пенсию, согласно приведенному выше плану, обанкротится? Тогда с огромной вероятностью он потеряет огромную часть своих сбережений.

Для того, чтобы снизить такого рода риски, финансовые “яйца” раскладывают в разные корзины. Это означает, что при составлении финансового плана необходимо использовать несколько инструментов. Необходимым элементом финансового плана каждого человека является финансовый инсирумент, который называется "накопительная страховка”. Если наш инвестор включает такой инструмент в свой план, его план имеет следующий вид (он инвестирует в совокупности 100 $ в месяц, по 50 $ в страховку и на депозит):

ИТОГО: 44807,84

Финансовый план - это план, где указаны финансовые инструменты, которые использует человек, а также суммы, которые он помещает в каждый инструмент. Время действия программы разбито на года, и относительного каждого года видно, какие суммы в какие инструменты помещены; кроме того, известен общий итог выполнения программы. Конечно, реальные планы содержат больше, чем два инструмента. Однако наш план сейчас усложнять не имеет смысла: что такое финансовый план, как он составляется и какую преследует цель из этого примера прекрасно понятно.

Посмотрите внимательно на этот план. Хотел бы обратить ваше внимание на два обстоятельства. Первое. Представьте себе автомобилиста, который едет туда, где он никогда не был. Он уверенно держит путь, сверяясь с картой, поворачивая там, где нужно, и достигает цели. Поймите четко - финансовый план - это карта ВАШЕЙ финансовой жизни. Если вы будет ему следовать, вы достигните своей цели; при этом цель видна уже сейчас (хотя до нее еще 20 лет); она указана в строчке ИТОГО. Цифры неумолимы: именно туда вы попадете в итоге. Второе. Опять же, посмотрите на этот план и строчку ИТОГО. Прошу заметить, это итог, который получит человек, который ЕЖЕМЕСЯЧНО инвестирует 100$ на протяжении 20 лет. Не думаю, что вам будет достаточно того, что получилось. Если вы хотите большего, вы можете ИЛИ увеличить срок накопления, ИЛИ увеличить сумму ежемесячного взноса; другого варианта нет. А теперь задумайтесь: сколько времени у вас до пенсии? Сколько денег вы можете инвестировать ежемесячно? Составьте простейший финансовый план для себя и посмотрите на строчку ИТОГО. Это сумма, которую вы накопите к пенсии, начав СЕГОДНЯ ЖЕ. Каждый день, который вы потеряли для инвестирования, уменьшает итог, причем очень сильно.

Сколько вам стоит каждый потерянный для инвестиций день

Время - самый важный элемент в накоплении. Прошу вас, поймите это. Я повторяю. ВРЕМЯ - САМОЕ ВАЖНОЕ В НАКОПЛЕНИИ. И, потеряв всего один день, вы, на самом деле, теряете очень многое. Я не буду голословным: пожалуйста, вот пример.

Допустим, Михаил принял решение инвестировать ежемесячно 100$ на протяжении 30 лет для накопления на свою будущую пенсию. Он каждый месяц помещает эту сумму на депозит в банке, процентная ставка по депозиту составляет 15 % годовых, проценты капитализируются (т.е присоединяются к сумме вклада) один раз в год. Расчеты показывают, что в результате выполнения этой программы на счете в банке за 30 лет будет накоплено 557 560,65 долларов. Предположим теперь, что Катя начала такую же программу накопления на год позже, и длилась она 29 лет. В результате выполнения этой программы Катя накопит на своем счете в банке 483 720,13 долларов. Имеем:

А вот теперь следите внимательно за расчетами. Михаил вложил в свою программу всего на 1200$ больше, чем Катя (потому что Михаил вкладывал 30 лет по 1200 $, а Катя вкладывала только 29 лет по 1200 $). Но при этом Михаил, начав на год раньше, накопил на 73 840,52$ больше, чем Катя. Это означает, что Катя, начав программу позже на год, потеряла для себя 73 840,52-1200=72,640?52$

Именно столько - 72,640?52$ стоил для Кати потерянный год. Это значит, что Катя, отложив на год программу накопления, теряет каждый день 72640,52 : 365=199,02$ !!!

Ау!!! Вы понимаете, что это значит? Это значит, если у вас есть возможность откладывать всего 100 $ в месяц, и вы этого не делаете, вы теряете КАЖДЫЙ ДЕНЬ двести долларов. Двести баксов. Каждый день. Неделя прошла, вам было некогда, вы ничего не сделали. Извольте, - вы стали бедне на 1400$. Если продолжать в том же духе, то вы будете нищими к неотвратимо приближающейся старости. Именно время превратило для Михаила 1200$ в 73 840,52$.

Можете не сомневаться: время и для вас хорошо поработает, только если вы начнете инвестировать часть своих денег. Понимаете? Да? Я скажу вам очень важную вещь - понимать, значит делать. Если, например, человек понимает, что курить вредно, но все равно курит, значит, он не понимает. С инвестированием точно так же: понимаете, что нужно? Это значит, что вы инвестируете. В противном случае, вы меня абсолютно не поняли.

Мудрые японцы открывают новорожденному накопительный счет сразу по рождению, они не хотят терять ни дня! Вы уже не новорожденный, вам терять дни тем более непозволительно. Поэтому вам нужно как можно скорее задуматься об этом и начать программу инвестирования. Не теряя времени, отправляйтесь к достатку...

Как вам составить ваш финансовый план

На основе этих примеров, я надеюсь, вам стало понятно, что такое финансовый план вообще.

Теперь перейдем к ВАШЕМУ финансовому плану. Напомню, что финансовый план - всего лишь инструмент для достижения ваших целей. Значит, прежде, чем составлять свой план, определитесь с целями.

Когда цели определены, беритесь за составление плана. Основная проблема, которую вам нужно решить при составлении финансового плана, правильно подобрать совокупность финансовых инструментов для вашего плана в зависимости от ваших целей. Что вы будете использовать, во что будете инвестировать? Депозиты, паи, валюту, акции, золото?

И еще один вопрос: как распределить финансовый капитал между разными инструментами? Допустим, вы решили в своем плане использовать три инструмента: накопительную страховку, депозит и паи ПИФа и ежемесячно выделяете на инвестирование 300 $. Какую сумму из ежемесячных 300$ вы будете помещать в страховку, какую в депозит и какую часть в паи ПИФа? Будет ли эта пропорция сохранятся все 20-30 лет действия вашего плана, или с течением времени она измениться? После ответов на эти вопросы составляете свой план.

Позвольте напоследок одно замечание. Ваш план может быть очень хорош и продуман до мелочей. Но если вы не будете ему следовать - грош ему цена. Так, человек может пойти в спортивный магазин и купить кучу лучшего снаряжения и дорогой спортивной одежды; но от этого спортсменом он не станет. Точно так же только факт наличия у вас финансового плана не сделает вас состоятельным человеком, план еще нужно ВЫПОЛНЯТЬ. Самое главное, и, наверное, самое трудное - следовать своему плану на протяжении многих лет. Но своих целей достигают только настойчивые люди, имеющие волю к победе. Искренне же лаю вам успехов в достижении ваших финансовых целей.

Ваша финансовая жизнь: короткое резюме

1. В сегодняшнем мире ТОЛЬКО ОТ ВАС зависит ваше финансовое благополучие. Забудьте про бесплатное жилье, обучение, медицинское обслуживание и достойную государственную пенсию. Ничего этого нет. Вы будете жить в достатке, только если вы сможете разумно распоряжаться вашими деньгами и накопить необходимый вам капитал самостоятельно.

2. Люди каждый день тратят и зарабатывают деньги, то есть находятся в непрерывном движении. Однако почти никто не моежет назвать цель, к которой он движется. Движение без цели - ненужная езда по кругу - все равно оказываешься там, где уже был.

3. Определите финансовые цели, которые вы хотите достичь. Цель определена, если задана сумма и срок, когда нужно эту сумму накопить. Определяя свои финансовые цели, не забудьте про необходимое: накопления на квартиру, на обучение детей и на пенсию.

4. Ваши финансовые цели достигаются путем инвестирования, то есть помещения капитала в различные финансовые инструменты (например, депозиты или паи инвестиционных фондов).

5. Но где взять денег на инвестирование? Из своего текущего дохода, применяя правило “Заплати сначала себе”. Другого пути у вас нет. Если вы считаете, что у вас слишком маленький доход, чтобы инвестировать, вы всегда будете бедны. В самом деле, если вы ничего не сохраняете, денег у вас ВСЕГДА не больше одной зарплаты. На склоне лет ваш удел - 80$ государственной пенсии в месяц.

6. Прежде, чем начинать инвестировать, необходимо выполнить предварительные условия инвестирования. Защитите свою жизнь и здоровье, создайте денежный резерв.

7. Как при строительстве здания кирпичи кладут согласно плану, так и инвестируют для достижения своих финансовых бюджета деньги для достижения ваших финансовых целей.

8. Еще раз посмотрите на свои финансовые цели и разработайте финансовый план по их достижению.

9. Сам по себе план не принесет вам достатка. План надо ВЫПОЛНЯТЬ. Может быть, это и не очень приятная процедура для кого-то, также как, например, необходимость чистить зубы по утрам, но эта привычка пзволяет нам сохранить зубы здоровыми; точно так же привычка ежемесячно выполнять ваш финансовый план сохранит здоровье вашим финансам и приведет вас к достатку.

* * *

Это самое важное, что вам нужно знать про ваши личные финансы. Должен вам сказать, что ошибочно думать, что важное и главное должно быть сложным. Все просто, однако сложно СЛЕДОВАТЬ этим простым истинам. Сберегайте часть своего текущего дохода и инвестируйте эти деньги; вы СРАЗУ ЖЕ начнете становиться богаче. Пусть это будут небольшие шаги. Если вы будете делать их ПОСТОЯННО, вы достигните своих целей. Никаким другим образом вы не измените свое нынешнее финансовое положение. Задумайтесь об этом, определите свои цели и в путь. Чем раньше начнете шагать, тем быстрее будете у цели. Удачи вам!

Владимир Авденин