«Банки выйдут из кризиса обновленными»

Диагноз: острая нехватка ликвидности

- Виктор Евгеньевич, государство заявило о намерении прокредитовать российские банки на сумму до 950 млрд рублей. Когда эти средства дойдут до конкретных банков в нашем регионе?

- В основном эти средства будут выделяться частями через крупные российские банки в виде субординированных кредитов, которые, в свою очередь, должны предоставлять кредиты другим банкам. Такой кредит получили Сбербанк, Внешэкономбанк, Россельхозбанк, ВТБ на уровне головных банков.
Центробанк кредитует самостоятельные банки через выдачу аукционных и ломбардных кредитов. На последнем аукционе, 20 октября, 84 банкам выдано кредитов в сумме 387,7 млрд рублей. Такой кредит получили многие банки, филиалы которых работают на территории области. Но у нас не так много филиалов, которым требуется такое незамедлительное подкрепление. Кроме того, в области два самостоятельных банка, которые работают в обычном режиме.

- Появились сообщения о беззалоговых аукционах ЦБ. Это что-то новое?

- Да, это новый инструмент Центрального банка. До этого выдача кредитов осуществлялась под залог ценных бумаг. Сейчас ЦБ определил рейтинг банков, допускаемых к этим аукционам. В нем 116 банков. Эта мера направлена на увеличение ликвидности кредитной системы, то есть на решение самой главной для банков проблемы.
Но есть банки, которые не участвуют в аукционах и нормально работают. Мы ежедневно ведем мониторинг ситуации, и могу сказать, что основная масса кредитных организаций в области операции ведет нормально. Да, бывает, не сразу удовлетворяется заявка, снижена ресурсная масса (а значит, возможности выдачи кредита), ужесточаются требования к заемщикам, повышаются процентные ставки по кредитам (потому что и на межбанковском рынке процентные ставки растут). Сегодня банкам сложнее привлечь ресурсы, они дорожают, в том числе из-за кризиса.

Вкладчики - на распутье

- По данным статистики, в сентябре отток денежных средств с вкладов населения в области составил более 265 млн рублей. Это много или мало для регионального банковского сектора?

- Приток и отток вкладов - это естественный процесс. Для банка, конечно, желательно, чтобы был постоянный приток вкладов: тогда он сможет и сам больше заработать, и больше средств в виде кредитов предоставить клиентам. Да, сегодня из-за панических настроений, слухов, к сожалению, идет небольшой отток вкладов. Но он в пределах 3% от общего их объема. Для региона это нормально. Главная опасность сегодня - это паника. Это самое страшное, что может быть в банковской деятельности. Любой завод можно остановить на два-три месяца, переоснастить, набрать людей и снова заработать. Но если банк рухнул, его уже не поднимешь: такова специфика банковской деятельности.

- Много вопросов у наших читателей вызывает ситуация с банком «Евразия-Центр». Что будет с вкладами физических лиц? Как будут расплачиваться по кредитам заемщики банка?

- Банк «Евразия-Центр» небольшой, он имел всего один филиал – в Орле. И к работе филиала у нас претензий не было. Но к самому банку у надзирающих органов в течение года были серьезные претензии. Поэтому у него с 10 октября отозвана лицензия. Сейчас в филиале работает временная администрация, примерно недели через три она завершит работу, а дальше, по закону о банкротстве, будет назначен конкурсный управляющий. Он и проведет все необходимые процедуры.
Вкладчики филиала с 22 октября имеют возможность получить или переоформить свои вклады до 700 тыс. рублей в уполномоченном банке - это «Банк Москвы». Его операционный офис расположен по адресу: ул. Горького, 44. Получить вклад можно в течение шести месяцев, так что нет смысла сейчас же бежать и выстаивать там в очереди. Сегодня государство гарантирует полное возмещение вкладов до 700 тыс. рублей. По вкладам свыше этой суммы требования подаются временной администрации по адресу филиала банка «Евразия-Центр». Кредиты клиенты будут возвращать временной администрации или конкурсному управляющему банка в обычном порядке и в сроки в соответствии с кредитным договором.

- У многих орловских предпринимателей счета в этом банке. Что будет с их деньгами?

- Предприниматели должны предъявить свои требования на зависшие на счетах банка деньги. Конкурсный управляющий сведет воедино все долги банка, а также посчитает его активы - здания, имущество, кредиты, ценные бумаги. И в порядке очередности, установленной законом, будет удовлетворять требования кредиторов. Первые на очереди - физические лица, затем - вкладчики, у которых сумма свыше 700 тыс. рублей, потом - бюджет, а дальше уже - юридические лица.

- Виктор Евгеньевич, что бы вы посоветовали вкладчикам, которые сегодня на распутье: бежать снимать деньги или все же оставить их в банке?

- Давайте вспомним начало 90-х годов, когда была гиперинфляция, денег масса, люди не знали, куда их девать. Сметали все с прилавков, закупали мешками крупы (которые потом выбрасывали), бытовую технику впрок. Ну и что? И куда все это делось? Поэтому сегодня совет вкладчикам один - предпринимать осмысленные действия. Если средства действительно нужны для неотложной покупки – это понятно.

- А снять их, чтобы вложить, к примеру, в валюту?

- С валютой тоже интересная ситуация: то идет рост, то снижение. Хорошо, купите вы валюту в банке: во-первых, против официального курса переплатите, во-вторых, где ее будете хранить? Затем, когда все успокоится (а все успокоится когда-то), потребуются рубли (потому что за валюту рассчитаться в нашей стране невозможно). Снова придется идти в банк продавать валюту. Банк ее купит, но уже по другому курсу. Значит, снова возможны потери. Так что вы выиграете? Снимать деньги с вклада в банке, чтобы положить дома в стеклянную банку или сейф? Инфляция их будет обесценивать. Приобретать ненужные вещи? А смысл какой? Главное, что сегодня вклады до 700 тыс. рублей стопроцентно гарантированы государством. А таких вкладов - 99%.

Промышленники опасаются остаться без денег

- Промышленники жалуются: правительство бросило все силы на спасение банков, а кто будет спасать реальный сектор экономики? Что будет с инвестпроектами, которые финансируют банки?

- Когда говорят, что банки полностью прекратили финансирование промышленности или каких-то других отраслей - это неправда. Если банки прекратят эту свою деятельность, они просто обанкротятся. Ситуация сегодня сложная и у промышленников, и у банков. Но они продолжают кредитные операции, обслуживают ранее заключенные кредитные договоры и кредитные линии. Да, они частично пересматриваются, в какой-то мере ужесточаются. Банки по-новому смотрят на обеспеченность этих кредитов, так как ресурсы дорожают. Возможно, крупные новые проекты с большими суммами кредита приостанавливаются. Хотя далеко не во всех банках. Правительство сейчас через банки намерено поддержать экономику, ее приоритетные отрасли. Может, это пока не очень заметно. Но можно упрекнуть и самих промышленников, которые развивались только за счет кредитов банка. Не наращивали собственные средства, а существовали только за счет перекредитования: имели в трех-пяти банках задолженности по кредитам, в одном брали, в другом погашали. Такой «круговорот» когда-то должен был оборваться.

- Как вы оцениваете текущую ситуацию в банковском секторе региона, как она будет развиваться дальше?

- Ситуация сейчас относительно стабильная и контролируемая. Не нужно поддаваться панике, пользоваться слухами и домыслами. (О деноминации вдруг заговорили, а никаких условий для нее нет.) Как и в любой сложной ситуации, сегодня нужно спокойствие и терпение. То, что потери будут, это однозначно: любой кризис без потерь не обходится. Но надеемся, что они будут минимальными. В то же время кризис научит банки работать по-другому: более жестко, принципиально подходить к своей деятельности, к отбору клиентов, оценке всех рисков.

Беседовала Людмила ФЕДОСОВА