Консультации специалистов

Россельхозбанк

Отвечает начальник операционного отдела Орловского филиала Россельхозбанка Татьяна Павлова:

«Для того, чтобы иметь возможность дистанционно управлять своими денежными средствами, в том числе открывать вклады, Вам необходимо оформить дебетовую карту в любом офисе АО «Россельхозбанк».
С помощью своей банковской карты Вы сможете открыть вклад, не обращаясь в кассу Банка. После того, как Вы вставите карту в банкомат или терминал и найдете в меню раздел «Вклады», Вам будут доступны опции «Открыть вклад» и «Пополнить вклад». Также в устройствах самообслуживания можно подключить к карте систему «Интернет-Банк» и «Мобильный Банк», что позволит Вам управлять своими финансами со смартфона или компьютера.
Полный перечень актуальных на сегодняшний день вкладов Вы можете найти на официальном сайте Россельхозбанка в разделе «Все вклады» (http://www.rshb.ru/natural/deposits/)
Обратите внимание: по ряду популярных вкладов процентная ставка выше именно при дистанционном открытии».

Отвечает Инна Лыкова, заместитель директора Орловского филиала Россельхозбанка:

«Сегодня в России эмитировано более 250 млн карт (по данным Центробанка России на 1 января 2017 г.). К сожалению, с увеличением их количества растет и число случаев кибермошенничества - краж денег с банковских карт.
Чтобы защитить людей от компьютерных мошенников, компания "РСХБ-Страхование", дочерняя компания АО «Россельхозбанк», разработала новый страховой продукт - "Защита Ваших денег на банковской карте", который обеспечивает полноценную защиту финансов на банковских картах, открытых в любом российском банке.
Полис защищает от несанкционированного снятия денег в результате хакерской атаки или действий вируса. Владелец полиса также получит компенсацию, если злоумышленники используют поддельную либо потерянную банковскую карту, воспользуются PIN-кодом и другими данными, полученными мошенническим либо насильственным путем.
Компенсация предусмотрена и в том случае, если клиент снял наличные в кассе банка или банкомате, а их отняли. Страховое покрытие распространяется на события, которые произошли в течение 2-х часов после получения денег.
Также полис "РСХБ-Страхование" компенсирует расходы на перевыпуск карты в случае ее утраты или повреждения.
Максимальное страховое покрытие по данному полису составляет 150 000 рублей. Стоимость полиса начинается от 1 200 рублей.
Приобрести полис "Защита Ваших денег на банковской карте" можно в любом офисе Орловского филиала Россельхозбанка. Помимо данной программы, мы предлагаем клиентам простые и доступные программы страхования на разные случаи: «Защита Ваших близких», «Страхование квартиры или дома», а также уникальный полис "Защита в подарок", когда услугу страхования можно подарить. Например, родителям».

Отвечает ведущий экономист отдела розничных продаж Орловского филиала Россельхозбанка Лилия Носова:

«По заявлению клиента возможно два варианта частичного погашения: уменьшение суммы ежемесячного платежа или уменьшение срока кредита. При этом второй вариант предпочтительнее для клиента, так как при таком графике выплат итоговая сумма переплаты по кредиту будет меньше, чем в первом случае. Именно поэтому не все банки предоставляют возможность сокращения срока кредита при частичном досрочном погашении. В Россельхозбанке такая возможность есть.

Также хотела бы обратить внимание клиентов на удобство использования сервисной карты при оплате по кредиту. Вы сможете погашать кредит в ближайшем банкомате без комиссии, сэкономив время на очереди в кассу».

Отвечает ведущий экономист отдела розничных продаж Орловского филиала Россельхозбанка Елена Юданова:

"В этой ситуации Вам нужно подойти в банк с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, и сообщить специалисту, что Вы отказываетесь от кредита. Никаких дополнительных заявлений Россельхозбанк не требует.
Даже после одобрения кредитной заявки Вы можете отказаться от займа, так как долговые обязательства вступают в юридическую силу только после подписания соответствующего договора.
Если же Вы приняли такое решение уже после того, как подписан договор и деньги получены, выход один - полное досрочное погашение займа. Правда, для этого нужно иметь при себе не только необходимую сумму, но и заранее подать в банк заявление".

Вложение денежных средств в драгоценные металлы - это один из консервативных инструментов их сохранения и преумножения в долгосрочной перспективе.
Орловский региональный филиал АО «Россельхозбанк» оказывает услуги по покупке и продаже монет и слитков из драгоценных металлов, а также открытию и ведению обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии.

Подробнее об особенностях осуществления данных операций рассказывает начальник операционного отдела Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Татьяна Павлова:

"Необходимо учитывать, что вложения в драгоценные металлы наиболее выгодны при долгосрочной перспективе. На малом промежутке времени (до одного года) колебания курсов драгоценных металлов могут не принести дохода. Но на длительные промежутки времени и с учетом более выгодных условий налогообложения, доходность обезличенных металлических счетов однозначно обходит депозиты.
Инвестиции в драгоценные металлы посредством обезличенных металлических счетов - самый современный метод, позволяющий инвесторам снизить расходы на НДС, который уплачивается при покупке монет и слитков из драгоценных металлов, а также на налог на доходы физических лиц (НДФЛ), уплачиваемый при их продаже. При этом стоит учесть, что данные счета не участвуют в системе страхования вкладов, поэтому открывать их стоит только в наиболее крупных и устойчивых банках".

Отвечает начальник отдела розничных продаж Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Инна Лыкова:

Однозначного ответа на этот вопрос быть не может, все зависит от конкретной ситуации. Если рассматривать с экономической точки зрения, то по кредитам с обеспечением уровень процентных ставок ниже. Соответственно, общая стоимость такого кредита будет дешевле.

Однако хотелось бы обратить внимание заемщиков на несколько моментов, которые нужно знать до принятия решения о кредитовании.

1. Прежде чем взять кредит, оцените свои реальные возможности по своевременной оплате ежемесячных платежей. Кредитная нагрузка не должна превышать 25-30% от Вашего постоянного дохода. Данные из таблицы ежемесячных выплат, которая, как правило, является обязательным приложением к кредитному договору, помогут Вам оценить реальную стоимость кредита.


2. «Короткие» кредиты лучше получать с помощью пластиковой карты. Кредитные карты, как правило, имеют льготный период кредитования, когда проценты за пользование кредитными средствами не взимаются. Обычная продолжительность льготного периода — 55 дней. Плюсы в том, что Вы можете пользоваться этой картой постоянно при расчете в магазинах за покупки. Купил товар, вернул деньги, снова оплатил другую покупку. Это вариант для тех, кто готов вернуть средства через небольшой промежуток времени. Но в этом случае необходимо четко контролировать момент первой покупки и срок возврата. Проценты за использование кредитных средств позже установленного срока будут выше, чем в случае с потребительским кредитом. Еще один важный момент — за снятие наличных с кредитной карты, как правило, взимаются значительные комиссии.


3. При наступлении непредвиденных жизненных обстоятельств и невозможности выплачивать кредит обязательно сообщите об этом в банк. Причем сделать это нужно еще до просрочки очередного платежа, то есть сразу, как только Вы осознаете, что такая просрочка возможна. И непременно взять с собой документальные подтверждения материальных проблем: справку с биржи труда о потере работы, справки об ухудшении здоровья и т. д.
   
   Не исключено, что при таком подходе удастся договориться о реструктуризации кредита и переходе на более удобный режим выплат (хотя бы на время финансовых трудностей). Если у заемщика «чистая» кредитная история, а причина ухудшения финансового состояния уважительная, банк, скорее всего, пойдет навстречу.
   


4. Совершая платеж по кредиту, учитывайте время зачисления денег на счет. Обычно денежные средства, внесенные в кассу банка, зачисляются моментально, однако в каждом случае есть свои исключения. Рекомендую оплачивать задолженность как минимум за несколько дней до наступления крайнего срока платежа.

Подробнее об условиях кредитования частных клиентов в Россельхозбанке Вы можете узнать здесь

Отвечает начальник отдела розничных продаж Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Инна Лыкова:

Рефинансирование кредита — выход для тех, кто уже взял кредит, а потом обнаружил, что в другом банке кредитная ставка меньше, или период кредитования больше.

На этот случай в мировой банковской практике уже давно используется такая система, как рефинансирование. Суть в том, чтобы клиент получил новые средства на более выгодных условиях и этими средствами погасил кредит, взятый ранее. Благодаря такому способу можно и несколько кредитов объединить в один.

Я бы рекомендовала всем, кто уже использовал заемные средства, время от времени отслеживать процентные ставки в разных банках, так как банки, ведя борьбу за клиента, периодически понижают ставки по кредитам. И в этом случае вы сможете улучшить условия погашения своего займа, оформив рефинансирование.

Кстати, для расчетов по кредиту удобнее использовать специальную сервисную карту, чтобы не стоять в очереди в кассу, а погашать через банкомат или платежный терминал. Для заемщиков Россельхозбанк выпускает сервисную карту бесплатно.

Подробнее об условиях рефинансирования кредитов, предлагаемых Россельхозбанком, Вы можете узнать здесь

Многие люди старшего поколения привыкли получать пенсию наличными на почте или на дому. Они считают, что современный безналичный оборот денежных средств с помощью банковских карт им не нужен.

Между тем, некоторые банки предлагают специальный удобный продукт — пенсионную карту.

Об условиях выпуска и использования пенсионной карты рассказывает начальник операционного отдела Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Татьяна Павлова:

«В нашем банке карта выпускается моментально, и при выборе карты Master Card Country или МИР — бесплатно. За ее обслуживание комиссии не взимаются. Это удобный инструмент для получения пенсий, социальных пособий и иных выплат социального характера, а также для совершения платежей и покупок. Снимать с карты не всю сумму сразу, а частями более выгодно, так как на остаток денежных средств на счете пенсионной карты Банк начисляет 7% годовых. Клиент может снимать наличные средства без комиссии в любом банкомате Россельхозбанка или банков-партнеров: Росбанка, Райффайзенбанка, Альфа-банка и Промсвязьбанка. Дополнительное удобство — бесплатные SMS — уведомления о зачислениях на счет карты.

Оформить пенсионную карту просто: необходимо обратиться в ближайший офис Россельхозбанка с документом, удостоверяющим личность, а также пенсионным удостоверением».

Подробнее об условиях выпуска и использования пенсионной карты Россельхозбанка Вы можете узнать здесь

Отвечает специалист по ипотечному кредитованию Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Кристина Сологуб:

Россельхозбанк предоставляет возможность использовать материнский капитал, в том числе и в качестве первоначального взноса, при приобретении жилья на вторичном рынке.

Еще одна хорошая новость для наших заемщиков: с марта текущего года процентные ставки по ипотеке снизились.

Из дополнительных преимуществ могу отметить возможность погашения кредита дифференцированными платежами. Основной долг в этом случае сокращается быстрее, а сумма процентов, которую заемщик выплачивает по кредиту, пропорционально уменьшается. В качестве созаемщиков можно привлекать до трех человек, в том числе не состоящих в родственной связи с основным заемщиком. И еще одно уникальное преимущество: при расчете платежеспособности клиента мы учитываем различные виды доходов — например, от работы по совместительству.

Подробнее об условиях ипотечного кредитования в Россельхозбанке Вы можете узнать здесь