Пять финансовых новаций января

Фото: Елена Ермакова, ИА «Инфо-Сити» (архив издания)

1. Заработали постоянные кредитные каникулы

С января их можно брать по любым кредитам и займам. Раньше оформить право на отсрочку разрешалось только в особых случаях — к примеру, в связи с пандемией. Опция работала только для кредитов и займов, выданных в определенные сроки. Без подобных ограничений механизм каникул работал лишь для ипотеки.

Теперь выплаты по любым кредитам и займам можно отложить на срок до полугода. При этом не имеет значения, когда вы взяли кредит. Но важно подпадать хотя бы под одно из следующих условий:

• ваши доходы упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом;
• вы пострадали в чрезвычайной ситуации — пожаре, наводнении или другом бедствии.

Важно, что по одному и тому же кредиту или займу разрешается только один раз взять отсрочку по каждой из этих причин.

2. Госуслуги помогут управлять своей биометрией

С 1 января на портале «Госуслуги» появилась новая опция — теперь через личный кабинет можно давать и отзывать согласие разным организациям на обработку своих биометрических данных. Обычно с помощью биометрии клиентов идентифицируют банки, транспортные компании, магазины.

Биометрические данные граждан — изображения лица и записи голоса — хранятся в Единой биометрической системе. Раньше через Госуслуги можно было только полностью удалить свои данные из базы. Теперь у нас есть возможность контролировать, у кого конкретно есть право на использование биометрии, и управлять своими согласиями онлайн.

3. Банки и МФО предупредят заемщиков о риске оказаться в долговой яме

С 1 января банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых.

Если при расчетах выяснится, что на погашение долгов у человека будет уходить больше 50% дохода, кредитор обязан письменно сообщить ему о риске не справиться с платежами. Уведомление заемщику выдадут перед заключением договора кредита или займа — в нем нужно будет проставить подпись. В электронном документе необходимо будет проставить галочку в соответствующем поле.

4. Отказаться от навязанных допуслуг теперь можно в течение месяца

С 21 января любые ненужные услуги, которые вам продали вместе с кредитом или займом, можно будет отменить в течение 30 дней, а не 14, как это было раньше. Причем банки и МФО обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита и информировать клиента о праве отказаться от них. Полная стоимость кредита в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора, чтобы заемщик сразу видел размер переплаты.

Раньше некоторые банки и МФО умалчивали, что многие платные услуги и сервисы являются необязательными для оформления кредита или займа. На первой странице договора они прописывали только проценты по долгу и не включали туда другие траты. В результате заемщики часто не понимали, сколько они переплатят и за что именно.

5. Стартовала программа долгосрочных сбережений

С 1 января 2024 года орловцы могут вступить в программу долгосрочных сбережений или ПДС. Она поможет накопить деньги на будущее.

Чтобы присоединиться к программе, нужно заключить договор долгосрочных сбережений с любым негосударственным пенсионным фондом и начать платить взносы.

В течение трех лет государство будет софинансировать эти накопления: до 36 000 рублей в год. Размер софинансирования будет зависеть от суммы взносов и ежемесячного дохода плательщика.

Начать получат выплаты можно будет спустя 15 лет участия в программе либо при достижении определенного возраста: 55 лет для женщин и 60 для мужчин. В некоторых случаях можно будет забрать деньги раньше. Например, если они нужны на лечение тяжелой болезни или в случае потери кормильца.

Это далеко не все финансовые новации 2024 года. Более подробная информация об изменениях, которые могут повлиять на личный бюджет, есть на сайте Fincult.info.