Жители региона испытывают сложности в обслуживании ипотечного долга

В начале августа Владимир Путин посоветовал россиянам не откладывать покупку жилья в кредит: «Лучше не ждать ставку11%, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются... кто хочет и готов, это лучше делать сейчас». Президент и председатель правления Сбербанка Герман Греф, на встрече с которым прозвучал этот совет, согласился. По его словам,  снижение ставок обернется ростом стоимости жилья.

В последнее время все чаще звучат разговоры о том, что ипотека стала доступнее. Сегодняшние ставки почти докризисные. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам на новостройки на 1 июля составляла 13% годовых, а средняя ставка на вторичном рынке - 15,4%. По мнению экспертов, взявшим квартиру в ипотеку семьям необходимо тратить на обслуживание кредита до 30% своего дохода. Если больше, то заем может стать для них неподъемной ношей.

Аналитики РБК решили проверить, насколько ипотека доступна жителям России и в каких регионах люди могут последовать совету Владимира Путина, не рискуя попасть в число закредитованных россиян. Для удобства расчетов взяли семью из двух человек, посчитали их среднемесячный доход (на базе данных Росстата) и сравнили его с размером дохода, который нужен для комфортного обслуживания кредита - так, чтобы на ежемесячные платежи уходило не больше 30% дохода.

В итоге эксперты пришли к неутешительным выводам. Из 83 регионов (в исследовании не участвовали Чукотский и Ненецкий автономные округа), жители 12 регионов (15% субъектов федерации) могут позволить себе ипотеку на вторичном рынке без особого давления на семейный бюджет. Ситуация на первичном рынке немного лучше - купить квартиру в кредит без риска для семейного бюджета могут позволить себе жители 23 регионов (28% субъектов Федерации). Оставшейся части не хватает доходов, чтобы нормально выплачивать долг.

Нет проблем с обслуживанием ипотеки у жителей нефте- и газодобывающих регионов. В Ямало-Ненецком округе, где добывается чуть меньше 80% российского газа, избыток дохода семьи из двух человек при покупке в кредит новостройки составит около 106 тысяч рублей, квартиры на вторичном рынке стоят чуть больше 103 тысяч рублей. Неплохая ситуация и в Ханты-Мансийском округе - семья из двух человек зарабатывает на 69–74 тысяч рублей больше минимума, необходимого для комфортного обслуживания кредита. На третьем месте - Тюменская область (62 тысячи рублей).

Самая печальная ситуация в ЦФО. Большинство жителей регионов округа испытывают трудности в этой сфере. Например, средний доход среднестатистической семьи Орловской области составляет 46,6 тысячи рублей. Средняя цена квадрата на местном рынке недвижимости – 36,5 тысячи. Чтобы взять «однушку» в кредит потребуется более 1,4 миллиона рублей. Если ежемесячный платеж по ипотеке будет находиться на уровне 18,5 тысяч рублей, то на обслуживание долга этим семьям не будет хватать 15,3 тысячи рублей.

Острее чем на Орловщине данная проблема стоит для жителей Москвы и Московской области. В Москве для покупки в кредит жилья на вторичном рынке семье из двух человек в среднем, чтобы нормально обслуживать кредит, не хватит 56 тысяч рублей дохода, в Подмосковье - 58 тысяч рублей. По мнению аналитиков, это связано с низкими доходами местных жителей, по сравнению с ценами на жилье. В числе регионов с самой недоступной ипотекой - Нижегородская, Тверская области и Санкт-Петербург. Более детально познакомиться с ипотечной картой страны можно на сайте РБК.