В целях грамотного управления личными финансами пользователи сайта могут получить ответ на свой вопрос от специалистов Орловского филиала Россельхозбанка.

  • Как открыть вклад физическому лицу дистанционно?
    Отвечает начальник операционного отдела Орловского филиала Россельхозбанка Татьяна Павлова:

    «Для того, чтобы иметь возможность дистанционно управлять своими денежными средствами, в том числе открывать вклады, Вам необходимо оформить дебетовую карту в любом офисе АО «Россельхозбанк».
    С помощью своей банковской карты Вы сможете открыть вклад, не обращаясь в кассу Банка. После того, как Вы вставите карту в банкомат или терминал и найдете в меню раздел «Вклады», Вам будут доступны опции «Открыть вклад» и «Пополнить вклад». Также в устройствах самообслуживания можно подключить к карте систему «Интернет-Банк» и «Мобильный Банк», что позволит Вам управлять своими финансами со смартфона или компьютера.
    Полный перечень актуальных на сегодняшний день вкладов Вы можете найти на официальном сайте Россельхозбанка в разделе «Все вклады» (http://www.rshb.ru/natural/deposits/)
    Обратите внимание: по ряду популярных вкладов процентная ставка выше именно при дистанционном открытии».

    Как защититься от мошенничества с банковскими картами?
    Отвечает Инна Лыкова, заместитель директора Орловского филиала Россельхозбанка:

    «Сегодня в России эмитировано более 250 млн карт (по данным Центробанка России на 1 января 2017 г.). К сожалению, с увеличением их количества растет и число случаев кибермошенничества - краж денег с банковских карт.
    Чтобы защитить людей от компьютерных мошенников, компания "РСХБ-Страхование", дочерняя компания АО «Россельхозбанк», разработала новый страховой продукт - "Защита Ваших денег на банковской карте", который обеспечивает полноценную защиту финансов на банковских картах, открытых в любом российском банке.
    Полис защищает от несанкционированного снятия денег в результате хакерской атаки или действий вируса. Владелец полиса также получит компенсацию, если злоумышленники используют поддельную либо потерянную банковскую карту, воспользуются PIN-кодом и другими данными, полученными мошенническим либо насильственным путем.
    Компенсация предусмотрена и в том случае, если клиент снял наличные в кассе банка или банкомате, а их отняли. Страховое покрытие распространяется на события, которые произошли в течение 2-х часов после получения денег.
    Также полис "РСХБ-Страхование" компенсирует расходы на перевыпуск карты в случае ее утраты или повреждения.
    Максимальное страховое покрытие по данному полису составляет 150 000 рублей. Стоимость полиса начинается от 1 200 рублей.
    Приобрести полис "Защита Ваших денег на банковской карте" можно в любом офисе Орловского филиала Россельхозбанка. Помимо данной программы, мы предлагаем клиентам простые и доступные программы страхования на разные случаи: «Защита Ваших близких», «Страхование квартиры или дома», а также уникальный полис "Защита в подарок", когда услугу страхования можно подарить. Например, родителям».

    Какие условия в вашем банке по частичному досрочному погашению кредита?
    Отвечает ведущий экономист отдела розничных продаж Орловского филиала Россельхозбанка Лилия Носова:

    «По заявлению клиента возможно два варианта частичного погашения: уменьшение суммы ежемесячного платежа или уменьшение срока кредита. При этом второй вариант предпочтительнее для клиента, так как при таком графике выплат итоговая сумма переплаты по кредиту будет меньше, чем в первом случае. Именно поэтому не все банки предоставляют возможность сокращения срока кредита при частичном досрочном погашении. В Россельхозбанке такая возможность есть.

    Также хотела бы обратить внимание клиентов на удобство использования сервисной карты при оплате по кредиту. Вы сможете погашать кредит в ближайшем банкомате без комиссии, сэкономив время на очереди в кассу».

    Подала заявку на потребительский кредит. Подписала кучу бумаг, хотя одобрение банка на кредит сказали ждать 3-5 дней. Как мне отказаться от кредита.
    Отвечает ведущий экономист отдела розничных продаж Орловского филиала Россельхозбанка Елена Юданова:

    "В этой ситуации Вам нужно подойти в банк с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, и сообщить специалисту, что Вы отказываетесь от кредита. Никаких дополнительных заявлений Россельхозбанк не требует.
    Даже после одобрения кредитной заявки Вы можете отказаться от займа, так как долговые обязательства вступают в юридическую силу только после подписания соответствующего договора.
    Если же Вы приняли такое решение уже после того, как подписан договор и деньги получены, выход один - полное досрочное погашение займа. Правда, для этого нужно иметь при себе не только необходимую сумму, но и заранее подать в банк заявление".

    Насколько выгодно вкладывать деньги в драгоценные металлы?
    Вложение денежных средств в драгоценные металлы - это один из консервативных инструментов их сохранения и преумножения в долгосрочной перспективе.
    Орловский региональный филиал АО «Россельхозбанк» оказывает услуги по покупке и продаже монет и слитков из драгоценных металлов, а также открытию и ведению обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии.

    Подробнее об особенностях осуществления данных операций рассказывает начальник операционного отдела Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Татьяна Павлова:

    "Необходимо учитывать, что вложения в драгоценные металлы наиболее выгодны при долгосрочной перспективе. На малом промежутке времени (до одного года) колебания курсов драгоценных металлов могут не принести дохода. Но на длительные промежутки времени и с учетом более выгодных условий налогообложения, доходность обезличенных металлических счетов однозначно обходит депозиты.
    Инвестиции в драгоценные металлы посредством обезличенных металлических счетов - самый современный метод, позволяющий инвесторам снизить расходы на НДС, который уплачивается при покупке монет и слитков из драгоценных металлов, а также на налог на доходы физических лиц (НДФЛ), уплачиваемый при их продаже. При этом стоит учесть, что данные счета не участвуют в системе страхования вкладов, поэтому открывать их стоит только в наиболее крупных и устойчивых банках".

    Подскажите, какой кредит лучше брать – с обеспечением или без?

    Отвечает начальник отдела розничных продаж Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Инна Лыкова:


    Однозначного ответа на этот вопрос быть не может, все зависит от конкретной ситуации. Если рассматривать с экономической точки зрения, то по кредитам с обеспечением уровень процентных ставок ниже. Соответственно, общая стоимость такого кредита будет дешевле.


    Однако хотелось бы обратить внимание заемщиков на несколько моментов, которые нужно знать до принятия решения о кредитовании.



    1. Прежде чем взять кредит, оцените свои реальные возможности по своевременной оплате ежемесячных платежей. Кредитная нагрузка не должна превышать 25-30% от Вашего постоянного дохода. Данные из таблицы ежемесячных выплат, которая, как правило, является обязательным приложением к кредитному договору, помогут Вам оценить реальную стоимость кредита.

    2. «Короткие» кредиты лучше получать с помощью пластиковой карты. Кредитные карты, как правило, имеют льготный период кредитования, когда проценты за пользование кредитными средствами не взимаются. Обычная продолжительность льготного периода — 55 дней. Плюсы в том, что Вы можете пользоваться этой картой постоянно при расчете в магазинах за покупки. Купил товар, вернул деньги, снова оплатил другую покупку. Это вариант для тех, кто готов вернуть средства через небольшой промежуток времени. Но в этом случае необходимо четко контролировать момент первой покупки и срок возврата. Проценты за использование кредитных средств позже установленного срока будут выше, чем в случае с потребительским кредитом. Еще один важный момент — за снятие наличных с кредитной карты, как правило, взимаются значительные комиссии.

    3. При наступлении непредвиденных жизненных обстоятельств и невозможности выплачивать кредит обязательно сообщите об этом в банк. Причем сделать это нужно еще до просрочки очередного платежа, то есть сразу, как только Вы осознаете, что такая просрочка возможна. И непременно взять с собой документальные подтверждения материальных проблем: справку с биржи труда о потере работы, справки об ухудшении здоровья и т. д.

      Не исключено, что при таком подходе удастся договориться о реструктуризации кредита и переходе на более удобный режим выплат (хотя бы на время финансовых трудностей). Если у заемщика «чистая» кредитная история, а причина ухудшения финансового состояния уважительная, банк, скорее всего, пойдет навстречу.

    4. Совершая платеж по кредиту, учитывайте время зачисления денег на счет. Обычно денежные средства, внесенные в кассу банка, зачисляются моментально, однако в каждом случае есть свои исключения. Рекомендую оплачивать задолженность как минимум за несколько дней до наступления крайнего срока платежа.


    Подробнее об условиях кредитования частных клиентов в Россельхозбанке Вы можете узнать здесь


    Что такое рефинансирование кредита, и в каких случаях оно необходимо?

    Отвечает начальник отдела розничных продаж Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Инна Лыкова:


    Рефинансирование кредита — выход для тех, кто уже взял кредит, а потом обнаружил, что в другом банке кредитная ставка меньше, или период кредитования больше.

    На этот случай в мировой банковской практике уже давно используется такая система, как рефинансирование. Суть в том, чтобы клиент получил новые средства на более выгодных условиях и этими средствами погасил кредит, взятый ранее. Благодаря такому способу можно и несколько кредитов объединить в один.


    Я бы рекомендовала всем, кто уже использовал заемные средства, время от времени отслеживать процентные ставки в разных банках, так как банки, ведя борьбу за клиента, периодически понижают ставки по кредитам. И в этом случае вы сможете улучшить условия погашения своего займа, оформив рефинансирование.


    Кстати, для расчетов по кредиту удобнее использовать специальную сервисную карту, чтобы не стоять в очереди в кассу, а погашать через банкомат или платежный терминал. Для заемщиков Россельхозбанк выпускает сервисную карту бесплатно.


    Подробнее об условиях рефинансирования кредитов, предлагаемых Россельхозбанком, Вы можете узнать здесь


    Как облегчить жизнь родителям с помощью пенсионной карты?

    Многие люди старшего поколения привыкли получать пенсию наличными на почте или на дому. Они считают, что современный безналичный оборот денежных средств с помощью банковских карт им не нужен.

    Между тем, некоторые банки предлагают специальный удобный продукт — пенсионную карту.


    Об условиях выпуска и использования пенсионной карты рассказывает начальник операционного отдела Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Татьяна Павлова:


    «В нашем банке карта выпускается моментально, и при выборе карты Master Card Country или МИР — бесплатно. За ее обслуживание комиссии не взимаются. Это удобный инструмент для получения пенсий, социальных пособий и иных выплат социального характера, а также для совершения платежей и покупок. Снимать с карты не всю сумму сразу, а частями более выгодно, так как на остаток денежных средств на счете пенсионной карты Банк начисляет 7% годовых. Клиент может снимать наличные средства без комиссии в любом банкомате Россельхозбанка или банков-партнеров: Росбанка, Райффайзенбанка, Альфа-банка и Промсвязьбанка. Дополнительное удобство — бесплатные SMS — уведомления о зачислениях на счет карты.


    Оформить пенсионную карту просто: необходимо обратиться в ближайший офис Россельхозбанка с документом, удостоверяющим личность, а также пенсионным удостоверением».


    Подробнее об условиях выпуска и использования пенсионной карты Россельхозбанка Вы можете узнать здесь


    Могу ли я внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом?

    Отвечает специалист по ипотечному кредитованию Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Кристина Сологуб:


    Россельхозбанк предоставляет возможность использовать материнский капитал, в том числе и в качестве первоначального взноса, при приобретении жилья на вторичном рынке.


    Еще одна хорошая новость для наших заемщиков: с марта текущего года процентные ставки по ипотеке снизились.


    Из дополнительных преимуществ могу отметить возможность погашения кредита дифференцированными платежами. Основной долг в этом случае сокращается быстрее, а сумма процентов, которую заемщик выплачивает по кредиту, пропорционально уменьшается. В качестве созаемщиков можно привлекать до трех человек, в том числе не состоящих в родственной связи с основным заемщиком. И еще одно уникальное преимущество: при расчете платежеспособности клиента мы учитываем различные виды доходов — например, от работы по совместительству.


    Подробнее об условиях ипотечного кредитования в Россельхозбанке Вы можете узнать здесь



Вход
Регистрация
Восстановление пароля

Пожаловаться